Главная » Новости компаний »

Потребительский кредит: на что обратить внимание при получении денег в долг читайте на bfmufa.ru

Потребительский кредит: на что обратить внимание при получении денег в долг читайте на bfmufa.ru

Как взять потребительский кредит и не попасть в долговую кабалу, на какие нюансы обращать внимание, рассказываем подробно.

Выбираем кредитора

Даже если наличные нужны срочно, не стоит бежать в первый попавшийся банк или МФО. Выбирайте кредитора, оценив несколько (а лучше все) доступные варианты на рынке. При этом учитывайте некоторые моменты.

  • Репутацию. Проверьте регистрацию организации в Центробанке, изучите рейтинг. Обратите внимание на кредитный портфель. Чем больше предложений банк готов предложить заемщику, тем лояльнее будут условия кредитования.

  • Используйте финансовый калькулятор для расчета ориентировочных сумм переплат по кредитам в разных банках.

  • Подайте предварительные заявки на кредит в несколько учреждений. Сравните индивидуальные условия, предложенные именно вам: кто-то предложит кредитные карты с кэшбеком, а кто-то – сниженную процентную ставку.

  • Составьте с кредитным менеджером паспорт потребительского кредита: контактные данные сторон, тип кредита, сумма, срок кредитования, способ перечисления средств, наличие залога, минимальный размер ежемесячного платежа, ориентировочная стоимость кредита для клиента и т.д.

Составляем договор

Договор – это зона повышенного внимания. Документ определяет ключевые условия получения потребительского кредита, сроки его погашения и т.д. Не ленитесь, прочтите все пункты соглашения и обратите внимание на важные моменты.

  • Валюта. Чтобы избежать риска девальвации, кредитный договор необходимо составлять только в валюте дохода. Займы в иностранной валюте очень чувствительны к валютным рискам, за которые придется платить тоже вам.

  • Комиссия. Банк может «закладывать» в стоимость кредита дополнительную плату за открытие счета (что является незаконным), выпуск кредитной карты, снятие наличных и т.д. Каждый из этих платежей не является обязательным.

  • Страховка. Страхование жизни заемщика является обязательным при ипотечном и автокредитовании. В остальных случаях это лишь способ «стянуть» дополнительную плату с клиента.

  • Срок кредитования. Убедитесь, что договором предусмотрена возможность реструктуризации и процедура досрочного погашения займа.

  • Погашение задолженности. Оговорите схему погашения кредита:

    • дифференцированными взносами, где тело кредита ежемесячно гасится равными частями, из-за чего проценты становятся меньше. Это самый дешевый вариант для заемщика;

    • аннуитетными платежами, где в первых платежах основной долг погашается в меньшем объеме, чем проценты. Этот вариант дороже для заемщика;

    • ежемесячно – проценты, тело кредита – в конце. Самая дорогая для заемщика форма погашения займа.

  • Внесение изменений. Договор подписывается обеими сторонами, соответственно, и любые изменения должны оговариваться и приниматься обоюдно. Только если в договоре нет пункта об одностороннем принятии такого решения.

  • Оплата. Четко придерживайтесь графика погашения займа. При возникновении финансовых сложностей, которые грозят просрочкой, свяжитесь со своим кредитным менеджером, чтобы обсудить условия отсрочки или реструктуризации долга.

Важно! Для оспаривания сомнительных условий договора у заемщика по закону есть пять дней. В течение этого периода договор может быть разорван без начисления каких-либо штрафных санкций.