Главная » Новости компаний »

Кредитная история: откуда берется и как улучшить

Кредитная история: откуда берется и как улучшить

При оформлении потребительского кредита одним из важнейших этапов является проверка кредитной истории потенциального заемщика. Она позволяет оценить благонадежность человека и его дисциплинированность в обслуживании своей задолженности. Кредитная история оценивается и в случае, когда оформляются онлайн займы в Уфе, ипотечные кредиты, ссуды для покупки авто и т. д. В случае обнаружения прострочек и долгов банк может отказать заявителю, в том числе без объяснения причин.

Как формируется кредитная история?

Для накапливания сведений о кредитной истории граждан сегодня существуют специально созданные Бюро. Они получают информацию из всех финансово-кредитных организаций, которые взаимодействовали с заемщиком. Кредитная история человека включает сведения о полученных кредитах, их длительности, условиях, сроках выплаты, наличии просрочек и т. д. Все эти данные позволяют банку сформировать кредитный рейтинг заемщика, на который основное влияние оказывают такие факторы:

  • частота обращения за ссудой;
  • дисциплинированность в выполнении взятых на себя обязательств;
  • сроки кредитования;
  • виды финансовых продуктов;
  • закредитованность.

При этом переписать кредитную историю, внести в нее изменения невозможно. Ее можно только улучшить продуманными действиями, которые позволят БКИ вносить положительные записи.

Что сделать для улучшения кредитного рейтинга?

Причинами ухудшения истории заемщика может быть не только недобросовестное исполнение своих обязательств, но и банальная ошибка. Поэтому первым шагом должна стать проверка кредитного отчета в БКИ. При обнаружении ошибок информацию можно оспорить, к примеру, запросив уточняющие сведения у банка и предоставив заявление о внесении изменений в Бюро кредитных историй. В дальнейшем возможно оспорить решение и через суд.

Также к появлению плохой кредитной истории могут иметь отношение мошенники. В этом случае следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. На основании этого обращения пишется письменное обращение в банк, выдавший ссуду. При отказе кредитной организации признать ошибку ситуация также разрешается путем судебных разбирательств.

Бороться с другими причинами ухудшения кредитной истории – просрочками и закредитованностью, следует своими силами. Необходимо погасить задолженность по процентам и в будущем не допускать ее появления. Как вариант – взять несколько новых займов и дисциплинированно их обслуживать. Для этого подойдут и такие сервисы онлайн-кредитования, как moneyman. Если речь идет о высокой кредитной нагрузке, то расправиться с действующими ссудами лучше до обращения в банк за новой. При этом финансовые организации часто учитывают и кредитные карты, даже если клиент ими не пользуется.

Однако негативно воспринимается банками и полное отсутствие кредитной истории, это не позволяет им оценить заемщика. Поэтому здесь также может помочь оформление нескольких небольших ссуд и своевременное их погашение. Особенно это актуально для тех, кто планирует взять крупный кредит, к примеру, ипотеку.