Для ведения хозяйственной деятельности субъекты малого предпринимательства активно пользуются услугами финансовых учреждений. Выбор подходящего банка зависит от его рейтинга и репутации, подходящих условий обслуживания, подходящих тарифных пакетов, возможности дополнительного заработка – начисления процента по остаткам на счетах, а также проведения денежных операций онлайн, бонусов и низкого процентного сбора по переводам.
Какие банки считаются китами банковского сектора и помогают работе малого бизнеса, предлагаем узнать из данной статьи.
Подбор подходящего финансового учреждения
Главным критерием выбора банка, на который ориентируются предприниматели в своей хозяйственной деятельности ООО и ИП – стоимость ежемесячного обслуживания, процент за проведение расчетно-кассовых операций (РКО). Формат взаимного сотрудничества интересен бизнесменам в плане прозрачности – отсутствия скрытых комиссий и повышения процентных ставок за каждый проведенный платеж.
Предприниматели предпочитают работать с финансовыми учреждениями, в которых для них разработаны специальные тарифы. В настоящее время стоимость банковских услуг в месяц, в среднем по РФ, составляет от 500 до 1 500 рублей в месяц, не считая процентов за переводы, расчеты по счетам.
Монополистов банковского сектора в России нет. Условные лидеры среди банков меняются каждый год, но, судя по отзывам бизнесменов, китами считаются:
- Альфа-банк. Имеет целый ряд банковских услуг, хорошую репутацию на финансовом рынке. Особо привлекателен тарифом «Просто 1%», с минимальным процентом от всех операций (1%).
- Точка. Цифровой банк с привлекательным тарифом «Ноль», при котором услуги предоставляет только онлайн, не берет деньги за обслуживание. Для переводов и РКО внутри системы процентная ставка отсутствует.
- Открытие. Активно работает с ИП, ООО. За обслуживание счетов и операций не берет ничего, помогает осуществлять переводы до 100 000, без комиссии.
- Сбер. Привлекателен бесплатным тарифом «Легкий старт», дистанционным обслуживанием, проведением большинства операций онлайн. При этом первые 3 платежа, после регистрации, осуществляются бесплатно. Перевод средств до 300 000 рублей не облагается комиссией.
- Модульбанк. Работает только с сектором малого и среднего бизнеса. Предоставляет бухгалтерские услуги, регистрацию в налоговой, ряд специальных тарифов. Работает онлайн. Платежи срочные, без дополнительных комиссий.
- Тинькофф. Имеет много привлекательных тарифов (популярный – «Простой»), начисляет на остаток средств 3%, что дает возможность дополнительного заработка.
Требования, которые удовлетворяют предпринимателей – это возможность онлайн-открытия РКО, без личного посещения, получения платежной карты по почте или с курьером, низкие ставки за ряд банковских услуг, в том числе, ведение счета и перевод средств, наличие мобильного приложения с смс-оповещением.
Перечень банковских услуг
Основными направлениями, по которым банки работают с малыми предпринимателями, считаются:
- Открытие счетов и депозитов по договорам, с начислением процента.
- РКО – хранение, регистрация, оборот поступающих финансовых средств.
- Предоставление банковских гарантий за сохранение и приумножение денег по счетам.
- Эквайринг – проведение безналичных расчетов по выданным пластиковым картам.
- Кредитование, с установленным процентом и выгодными условиями возврата предоставленных средств.
На этапах взаимодействия финансовых учреждений и бизнесменов, большое значение имеет финансирование стартапов, которые не все банки предоставляют охотно. Вопрос кредитования – один из самых актуальных для ООО и ИП. Также бизнесмены обращают внимание на надежность банка, выгоду начального тарифа РКО, место в народном рейтинге (от 1 до 100), начисление остатка по счетам.
ВАЖНО! Из кредитных продуктов большое значение имеет предоставление овердрафта, инвестиционные займы, финансирование ряда проектов, а также предоставление средств на закупку нужного оборудования и на развитие бизнеса.
Подробнее об Альфа-Банке, Точке и Открытии
Альфа-банк
Относится к ним из лучших финансовых учреждений страны и считается надежным. Заинтересован в сотрудничестве с малым бизнесом, предоставляет целый ряд услуг для бизнеса. Преимуществами Альфа-банка считаются:
- Увеличенный операционный день (возможность работы в течение 24 часов).
- Открытие РКО онлайн, с дальнейшим подписанием официального договора в офисе.
- Наличие налоговой копилки — формирование нужной суммы для отправки платежа.
- Предоставление 3% на денежный остаток на счете.
- Удобный Интернет-банкинг.
- Раздача подарков, бонусов.
- Открытие всех видов счетов в рублях или валюте.
- Списание средств по платежным поручениям.
- Ведение бухгалтерии. Предоставление справок, выписок.
- Доступное кредитование.
- Выгодный эквайринг.
- Персональный менеджер, который всегда на связи.
По ссылке подробнее о РКО в Альфа-Банке https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/alfabank.
Точка
Дистанционный цифровой банк позволяет проводить платежи на другие банки без комиссии, независимо от их количества, осуществлять переводы до 400 000 руб./мес. и расчетные операции внутри системы без комиссии и снимать средства по бизнес-карте, в пределах 50 000 (0%). Кроме того, банк в течение нескольких часов открывает онлайн расчетный счет для ООО/ИП, осуществляет бесплатные платежи для контрагентов.
Плюсами работы предпринимателей с банком Точка, помимо полного предоставления стандартного ряда банковских услуг, считаются:
- Удобная работа по ВЭД. При этом перевод иностранных договоров и текстов выполняется специальной программой банковского учреждения.
- Решение финансовых проблем онлайн, в чате или напрямую с менеджером – экономия времени, так как посещать офис не требуется.
- Получение бесплатных бухгалтерских консультаций.
- Своевременные налоговые отчисления со счетов клиентов, по установленным ставкам налогового законодательства.
- Полное взаимодействие и доверие с предпринимателями, работа по форме обратной связи.
- Всесторонняя помощь в открытии малого бизнеса.
Подробнее о РКО в банке Точка https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/tochka .
Открытие
Финансовое учреждение активно взаимодействует с малым бизнесом. Первые 4 месяца, с начала открытия расчетного счета онлайн, Открытие по всем банковским услугам обслуживает бесплатно. На протяжении всего периода действия р/с переводы до 100 000 рублей проходят без комиссии.
Помимо целого ряда банковских услуг, банк Открытие имеет следующие преимущества для предпринимателей:
- Кредитование – 11,2% годовых (до 1 000 000 рублей).
- Удобный онлайн-калькулятор.
- Кешбэк за проведенные операции – до 5%.
- Бесплатные переводы для выплаты заработных плат сотрудникам.
- Вознаграждение 6 500 руб. за открытие РКО и за каждого приведенного партнера.
- Отслеживание статусов заявок 24 часа в сутки.
- Выезд менеджера на адрес, для подписания документов при регистрации и открытии счетов.
По ссылке подробнее о РКО в банке Открытие https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/otkritie .
Выбор подходящего банка зависит от целого ряда условий обслуживания и тарифов, а также параметров бизнеса. Стоит также обратить внимание на участие учреждения в системе страхования вкладов, и изучить отзывы клиентов.