Главная » Новости Новости компаний »

Микрозаймы исправляют кредитную историю или портят?

Микрозаймы исправляют кредитную историю или портят?

Услуги микрокредитования пользуются большой популярностью, потому что это просто, быстро и доступно. Особенно продукты МФО востребованы среди заемщиков, которые имеют испорченную кредитную историю, поскольку требования у банков строже, и они часто не кредитуют бывших должников.

От чего зависит кредитный рейтинг?

Информация обо всех займах, включая об оформленных в МФО, передается в «Первое кредитное бюро» (ПКБ). Быстрые займы отражаются на кредитной истории, и могут оказывать как позитивное, так и негативное воздействие на персональный рейтинг заемщика.

Положительное влияние состоит в том, что клиент имеет возможность исправить кредитную историю с помощью микрозаймов. В то время как банки предпочитают не сотрудничать с клиентами, ранее допускавшими грубые просрочки, МФО готовы кредитовать таких заявителей. Микрофинансовые организации не предъявляют высоких требований к потенциальным заемщикам, а риски невозврата денежных средств они закладывают в процентные ставки. Переплата по микрозаймам выходит немаленькой. Однако если речь идет об исправлении кредитной истории, альтернативы такой услуги МФО просто не существует. Исправить кредитную историю можно, 2-3 раза подряд оформив и своевременно вернув микрозайм.

Если же допустить просрочку по моментальному займу, информация об этом будет отправлена в ПКБ, в результате чего персональный рейтинг заемщика снизится. В дальнейшем взять денежные средства в долг будет сложнее, поскольку кредитная история испортится еще больше.

Какие будут последствия, если нарушить договор?

Если не погасить микрозайм вовремя, это негативно отразится на кредитной истории. При возникновении просрочки сведения о ненадлежащем исполнении договора будут переданы в ПКБ, и впоследствии взять как кредит в банке, так и микрозайм с плохой кредитной историей будет весьма проблематично. Важно понимать, что чем дольше вы задерживаете обязательный платеж, тем плачевнее будут последствия.

Необходимо обратить внимание: просрочка начинает снижать персональный рейтинг с первого же дня. Но информация в ПКБ поступает в базу не сразу, а в течение пяти рабочих дней. Именно по этой причине банки обычно отводят на процедуру одобрения заявки на кредитование неделю. Часть времени отводится на рассмотрение персональных данных потенциального заемщика, а часть — на отслеживание кредитной истории на предмет внесения в досье актуальных сведений.

Возможно ли исправить кредитную историю, обратившись в микрофинансовую организацию?

По своей сути, микрозаймы – это те же потребительские кредиты. От банковских продуктов они отличаются системой предоставления денежных средств в долг, а также расширенным перечнем доступных способов погашения. Разница между микрозаймами и банковскими кредитами заключается еще и в том, что банк в отличие от МФО отводит на рассмотрение заявки не пару часов, а несколько суток, при этом предлагая пониженные ставки, более крупные суммы и долгий период пользования заемными средствами.

Если вы хотите повысить свой персональный рейтинг с помощью микрозаймов, то нужно будет:

  • подать заявку в любую микрофинансовую организацию;
  • взять ссуду на срок до одного месяца;
  • строго в соответствии с договором, не просрочив платеж, вернуть микрозайм.

Кредитное досье в ПКБ пополнится новой хорошей записью, в результате чего персональный рейтинг заемщика повысится. При необходимости такую процедуру можно повторить 3-4 раза, чтобы постепенно улучшить показатели.

Для некоторых заемщиков обращение в МФО выступает единственным способом сформировать кредитную историю. Многие банки предпочитают не сотрудничать с лицами, ранее не бравших займы, поскольку спрогнозировать, как поведет клиент с нулевой КИ, когда наступит время возвращать долг, невозможно.

Если вы никогда не брали займ и хотите начать кредитную историю с положительной записи, или же исправить ее, стоит рассмотреть вариант оформления микрокредита онлайн. Вам не понадобится ехать в отделение микрофинансовой организации: достаточно выбрать компанию через сервис подбора займов онлайн Smartzaim.kz.