Главная » Эксперты Business FM »

О проблемах привлечения финансирования для развития бизнеса — в интервью с генеральным директором компании «Белый кредитный брокер» Ренатом Хилажевым

О проблемах привлечения финансирования для развития бизнеса — в интервью с генеральным директором компании «Белый кредитный брокер» Ренатом Хилажевым

Недостаток финансирования часто является стоп-фактором для развития бизнеса. При этом привлечение заемного капитала многими предпринимателями воспринимается как утомительный процесс выпрашивания денег и предоставления вороха бумаг в кредитное учреждение, который в итоге оказывается бессмысленным. Это предубеждение вполне справедливо в том случае, если собственник бизнеса сам занимается получением займа или поручает этот вопрос своему бухгалтеру.

О том, как избежать проволочек и получить необходимую сумму займа, мы беседуем с генеральным директором компании «Белый кредитный брокер» Ренатом Хилажевым.

В чем причина устоявшегося мнения среди представителей малого и среднего бизнеса о недоступности кредитования?

Препятствий несколько. Одно из них — достаточно низкая финансовая грамотность собственников бизнеса. Как правило, в подавляющем большинстве случаев они являются отличными специалистами в своей узкой отрасли, но очень слабо разбираются в банковских продуктах. Есть другая проблема — плохо поставленный бухгалтерский и управленческий учет в компании. Приведу такую метафору. Инженеров детских душ — школьных учителей — ВУЗы готовят 5 лет, а бухгалтеров, сотрудников, которые должны стать надежной опорой собственнику бизнеса и его надежным тылом, некоторые «бизнес-школы» готовят за 40 дней! Встает вопрос о качестве подготовки этих бухгалтеров. Соответственно, эти откровенно некомпетентные специалисты приходят в бизнес и, вместо того, чтобы быть помощью и опорой для собственника, во многих случаях становятся саботерами. Как следствие, при привлечении финансирования собственник может столкнуться либо с умышленным саботажем со стороны бухгалтера, либо с неумышленным.

Допустим, бизнесмен действительно недостаточно разбирается в кредитовании, но ведь сотрудники банка должны грамотно его проконсультировать?

Есть другая проблема — достаточно низкая компетенция сотрудников банков, которые занимаются непосредственно привлечением клиентов, сопровождением и структурированием сделок. В республике работает порядка 120 банков. И при открытии банка необходимо укомплектовать штат. Сотрудников на месте не выращивают, а стараются перекупить из какого-то другого банка. В итоге сотрудники мигрируют из банка в банк с одной целью — карьерный рост и прибавка в жаловании, при этом уровень компетенции растет крайне медленно. Более того, каждый банк имеет свою специализацию. И, если, например, ваш знакомый строитель в кратчайшие сроки на очень выгодных условиях привлек кредит, это вовсе не означает, что вам, как представителю ресторанного бизнеса, удастся получить такой же результат.

Итак, что мы имеем в сухом остатке? Когда низкая финансовая грамотность собственника бизнеса и плохо поставленный бухгалтерский учет наталкиваются на некомпетентность сотрудника банка, или вы обращаетесь не в тот банк, это заканчивается тем, что даже простые кредиты, которые должны выдаваться в течение недели, реально рассматриваются более месяца. А рассмотрение не всегда заканчивается в вашу пользу.

Каким образом происходит процесс работы над заявкой клиента?

Кредитный брокер сразу максимально аккумулирует всю необходимую информацию: проверяет деловую репутацию и кредитную историю компании и лиц, принимающих решение, делает анализ хозяйственной деятельности, подготавливает документы, определяет банк, в котором можно привлечь деньги, готовит документы под этот банк. И, собственно говоря, сопровождает сделку «под ключ», не только до подписания кредитного договора, но и в течение всего срока исполнения обязательств клиентами перед банком.

От какой суммы начинается размер займа, для привлечения которого ваша компания готова работать с клиентом?

Если мы говорим о юридических лицах, то сделкой менее 1 млн рублей заниматься неинтересно, потому что на сделку в 500 тысяч и в 20 млн рублей тратится примерно одинаковое количество времени. Поэтому мы для себя определи следующие условия: от 500 тысяч рублей — если это скоринговые продукты банков-партнеров, и от 1 млн рублей — по стандартным банковским продуктам. Так, например, сейчас есть уникальное предложение у одного из наших банков-партнеров: при открытии счета предоставляется овердрафт до 500 тысяч рублей.

Сколько времени занимает полный цикл сопровождения сделки?

Здесь все зависит от того, насколько оперативно нам данные предоставляют бухгалтеры и насколько сам клиент раскрывает перед нами информацию о своем видении развития бизнеса. Стандартная сделка у нас длится около 4 недель. Из них три недели уходит на то, чтобы заниматься работой непосредственно с бухгалтерией клиента, и около недели мы общаемся с банком. В случае, если клиент предоставляет полный доступ к информации, мы можем управиться за две недели. У нас даже есть успешный опыт, когда сделки на 20 млн и 100 млн рублей мы закрывали за одну неделю. В обоих случаях клиентов поджимали сроки, и нам предоставляли полный доступ к необходимой информации.

Известно, что у компании «Белый кредитный брокер» есть официальные договоры как с банками, так и с лизинговыми компаниями. Сколько потребовалось времени, чтобы заслужить доверие партнеров?

Мы работаем на рынке с 2006 года. С самого начала себя позиционировали как белые кредитные брокеры и всегда работали честно. Результат — сейчас мы можем работать с любым банком республики и любой лизинговой компаний России. Банки и лизинговые компании нам доверяют и наших клиентов рассматривают вне очереди. А среди наших клиентов были такие крупные компании, как ООО «МК ВНЗМ», ОАО «Салаватнефтемаш», ОАО «БелЗАН», сеть ресторанов KFC, «Иль Патио», «Планета суши» и т.д. Общий объем привлеченного финансирования для нужд наших клиентов на сегодня составляет более 1,3 млрд рублей.

25 сентября 2013