Главная » Тема дня »

В связи со сложившейся экономической ситуацией в стране и регионе, уфимские предприниматели стали все чаще пользоваться «короткими» кредитами

В связи со сложившейся экономической ситуацией в стране и регионе, уфимские предприниматели стали все чаще пользоваться «короткими» кредитами

В этом году количество выданных банками кредитов физическим лицам уменьшится на 10-20%. По прогнозам экспертов, с учетом показателей конца 2014 года, эта цифра может оказаться еще выше. С октября по декабрь прошлого года российские банки резко снизили объемы кредитования физлиц, оформив порядка 5 млн займов, что на 20% меньше аналогичного периода 2013. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй.

Снижение ликвидности банков вызвало не только повышение процентных ставок, но и ужесточение требований к заемщикам, что сказалось на росте количества отказов по кредитам. За последний квартал прошлого года этот показатель вырос на 30-40%. Мнение управляющего «ВТБ24» по республике Айдара Зубаирова: «Ситуация в части предпринимательства непростая, и связано это, в первую очередь, с увеличением ЦБ РФ ключевой ставки в декабре прошлого года. Соответственно, выросла стоимость ресурсов, практически все банки ужесточили условия кредитования, повысили ставки. Более того, банки проводят работу по переподписанию соглашений по уже выданным кредитам. Что касается новых займов, то я бы порекомендовал предпринимателям обратить внимание на появляющиеся и действующие программы поддержки предпринимательства. Надо понимать, что ставки существенно выросли, и в январе-феврале это было особенно заметно. Сейчас, на мой взгляд, ситуация стала меняться, банки начали активно продвигать свои продукты в части кредитования малого и среднего бизнеса».

В первую очередь, отказ получают клиенты, не имеющие кредитной истории. В декабре прошлого года банки выдали кредитов таким физлицам в три раза меньше, чем за аналогичный период 2013.  Еще одна тенденция – «уход» малого и среднего бизнеса в потребительские кредиты. Это связано с дополнительными рисками по кредитам малому и среднему бизнесу, возникающими у банков во время нестабильного периода.

В то время как банки сокращают количество выданных займов и ужесточают требования к заемщикам, растет спрос на «короткие» кредиты, например, под залог недвижимости. Это связано со срочной необходимостью предприятий малого и среднего бизнеса закрыть кассовый разрыв или заключить выгодную сделку, комментирует исполнительный директор компании «Уфимский кредит» Индира Сайфутдинова: «В последние 6-9 месяцев банки все чаще отказывают представителям малого и среднего бизнеса в получении кредитов, поэтому становится популярной такая услуга как заем под залог недвижимости, которая является аналогом банковского кредита. Необходимо заполнить заявку, в течение двух часов ответит специалист, и через пять рабочих дней можно получить заем под залог недвижимости. Требования к заемщику очень простые: нужно быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 60 лет, а также обладать недвижимостью в Уфе или Уфимском районе».

Снижение курса рубля также сказалось на росте средней суммы займа. За последние четыре месяца этот показатель вырос на 50% и на сегодня составляет порядка 1 млн рублей. В данный момент в Госдуму внесен законопроект, согласно которому заемщику предлагается предоставить возможность выбора по кредитному договору способа погашения кредита. Для этого планируется обязать банк или иную кредитную организацию указывать в кредитном договоре способ погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный. Как отмечается в пояснительной записке к документу, его принятие позволит обеспечить баланс интересов между заемщиками и кредитными организациями в вопросах применения способов возврата кредитов.