Главная » Тема дня »

С этого дня микрофинансовые организации больше не смогут начислять огромные проценты по займам. Компании либо поменяют свою бизнес-модель, либо покинут рынок, отмечают в Центробанке

С этого дня микрофинансовые организации больше не смогут начислять огромные проценты по займам. Компании либо поменяют свою бизнес-модель, либо покинут рынок, отмечают в Центробанке

28 января вступает в силу норма о предельной задолженности по кредитам и займам, взятым на срок до одного года, сообщает Центробанк России. Микрофинансовые организации больше не смогут начислять проценты, а также взимать неустойку (штрафы и пени) после того, как сумма займа увеличится в 2,5 раза. Таким образом, взяв в долг, например, 1 тысячу рублей, вернуть придется не более 3,5 тысячи. Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 – полуторакратную. «Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик», – отмечают в Центробанке.

В Башкирии займы до зарплаты остаются достаточно популярными, за девять месяцев прошлого года только республиканские МФО выдали микрокредитов на общую сумму 3 млрд рублей, говорит заместитель начальника экономического отдела Отделения – Национального банка по Башкирии Людмила Вакуленко: «Это на 23% больше аналогичного периода прошлого года. При этом 10,5% этой суммы выдано юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а всего за девять месяцев было заключено более 300 тысяч договоров микрокредитования, что на 4% меньше аналогичного периода 2017».

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, либо поменяют свою бизнес-модель, либо уйдут с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех», – отметил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

По мнению генерального директора группы компаний «Гринфинанс» Натальи Абдулаевой, количество игроков сократится, зато возрастет качество услуг МФО. В целом же рынок микрозаймов уже готов к грядущим изменениям, считает эксперт: «Добросовестные микрокредитные компании сейчас ведут большую внутреннюю работу по трансформации своих моделей под новые, уже принятые и грядущие требования, развивая онлайн-сервисы и длинные займы, тем самым создавая для клиентов адекватную альтернативу классическому банковскому кредитованию. Благоприятно сказывается на рынке и повышение лояльности населения к микрокредитным компаниям по причине более жесткого регулирования рынка со стороны государства. Это должно также увеличить объем выдаваемых займов. Конечно, количество игроков продолжит сокращаться, но уже не такими большими темпами, как в прошлых периодах, зато будет расти качество предлагаемых МФО продуктов».

В мае прошлого года Башкирия вошла в двадцатку регионов с наибольшим уровнем закредитованности граждан. Такой вывод сделали специалисты Национального бюро кредитных историй, сравнив соотношение ежемесячных платежей по кредитам с ежемесячным доходом, так называемый «payment to income». Уровень PTI обеспечил республике шестнадцатое место, более четверти всех доходов жители направляли на погашение кредитов. В интервью «Ведомостям» Радий Хабиров называл высокий уровень закредитованности населения страшной темой: «Жители Башкирии в хорошем смысле не очень конкурентны в агрессивном финансовом мире, учитывая, что у нас 38% населения – жители деревень, а селянам сложно разобраться в этом. Человек берет микрокредит на телефон – и дальше пошло-поехало. Это финансовая безграмотность наших людей, которые плохо понимают, что такие вещи могут привести к серьезным последствиям. Кроме того, в Башкирии жили кочевники, здесь всегда были слабо развиты гражданско-правовые отношения. Мы никогда не отличались знанием финансовых хитростей».