Главная » Архив новостей »

«Серые» микрофинансовые организации захватили республиканский рынок

В Уфе увеличилось количество нелегальных микрофинансовых организаций. Желающие дать взаймы населению и бизнесу выстроились в очередь. Эти финансовые институты выдают населению небольшие займы под большие проценты. Как правило, на сайтах микрофинансовых организаций не указывается процент по займу, однако предлагается воспользоваться калькулятором. В результате в отдельных случаях переплата для населения может превышать сумму самого займа. Комментирует директор регионального офиса финансового омбудсмена Валерий Шарипов: «На каждом столбе есть объявления: дадим деньги без залога, без поручительства. Не указываются ни условия договора, ни ответственность заимодавцев, то есть — открытая оферта, захотите — получите. К сожалению, люди не от хорошей жизни берут кредиты под 2% в день, но, когда с этим сталкиваются, они рассчитывают на то, что закон об МФО регулирует эти отношения».

В начале прошлого года вступил в силу федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который установил единые и конкретные правила для участников рынка микрофинансирования. Он позволил МФО, которые зачастую обладают небольшими активами, привлекать более крупные объемы капитала, в том числе, и от банков. Это стало толчком к развитию микрофинансирования и всей сферы малого и микробизнеса, поскольку у предпринимателей увеличился доступ к финансовым ресурсам. Говорит старший аналитик компании «Инвесткафе» Антон Сафонов: «Если смотреть на организации, которые занимаются этим в достаточно крупном масштабе, то у них не такие высокие ставки. В принципе, они сопоставимы со ставками по кредитным картам, по овердрафту и составляют в некоторых случаях около 50% и более в месяц, что, конечно, является большим уровнем, но не экстремальным».

Потенциал у рынка микрофинансирования огромный, ежегодная потребность в микрозаймах в стране, по оценке экспертов, — 250-300 млрд рублей. Сегодня общий портфель микрозаймов оценивается в 22-23 млрд, то есть удовлетворяется только 14% спроса. В ближайшие пять лет совокупный портфель может вырасти в 10 раз. Присутствие на рынке «серых» компаний, с одной стороны, удовлетворяет сложившийся спрос, но с другой — потребитель совершенно не защищен. Например, если организация переезжает в другой офис, а заемщик об этом не знает, проценты за те дни, в течение которых он искал организацию, чтобы вернуть заем, списывать никто не собирается, отмечает директор по связям с общественностью компании «Домашние Деньги» Александр Курбет: «Есть несколько параметров отличия. Дело в том, что легальная микрофинансовая организация должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций Минфина. Плюс ко всему, есть несколько общественных институтов, в которые микрофинансовые компании теперь тоже принимают. Один из них — институт финансового омбудсмена. Преимущество для клиентов заключается в следующем: в случае каких-либо вопросов по завышенной процентной ставке, по каким-то «кабальным» условиям клиент имеет право обратиться к финансовому омбудсмену и решить эти вопросы во внесудебном порядке. То есть, эта опция не для компании, а для потребителя».

Эксперты считают, что к концу этого года в стране будет работать 500-600 микрофинансовых организаций, портфель микрозаймов составит 2 млрд долларов, а количество клиентов увеличится до 800 тысяч.

Виктория Феофанова

11 марта 2012